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基金下跌是净值跌了基金估值究竟应该怎么看?

2021-04-02 14:04:40  来源:金融界

上周末,“山竹”裹挟着巨大的破坏力,袭击了粤琼等地,看着被刷屏的实时播报的场面,房屋被毁,满目狼藉,着实为与台风抗争的伙伴们捏把汗,身在千里之外的笔者突然觉得平静的日子实在hin幸福。

不过,有些同学却跟笔者“诉苦”说,虽庆幸躲过“山竹”肆虐,但自己的基金好像就没那么幸运了,基金净值昨天还好好的,今天怎么就突然下跌了?自己的钱哪去了?难道是被山竹“卷”跑了吗?

今天,笔者就来跟大伙说说,这场把基金净值“卷”跑的“台风”到底是何方神圣。

揭开净值下跌的神秘面纱

大家可能都遇到过这种情况,基金分红后,净值突然下跌,这到底是怎么回事?莫不是基金出了问题?其实要想弄清这个问题,就一定要先了解基金分红是咋回事。

所谓基金分红,就是将基金收益的一部分以现金方式派发给基金投资人,这部分收益原本就是基金单位净值的一部分。

说白了,就是把你左兜儿里的钱放到你的右兜儿里。所以看上去当天的基金净值好像下跌了很多,对于不明所以的新手小白,以为是亏损了,其实这都是分红“惹的祸”。

为了让大家更好理解,笔者举个栗子说明:

假如你手上持有笔者家的一只基金10000份,基金净值是1.5元,那么此时你的基金资产总值是:

1.5×10000=15000元。

现在,公告通知说这只基金要分红,每份0.4元,那么你的分红所得就是:

0.4×10000=4000元,

如果你的分红方式是现金分红,那么你的银行卡不久后就会收到4000元的现金。但由于分红,基金净值就要减少0.4元,即分红后,

基金的净值

=1.5-0.4

=1.1元,

基金现在的价值

=1.1×10000

=11000元,

分红

=0.4×10000

=4000元,

所以你持有的基金由原先的15000元,拆成了11000元的基金和4000元的分红。

你会发现你的资产总额并没有发生什么变化,只是资产中,有一小部分换了形式 (现金)和存放的位置(你的银行卡)而已。

所以基金净值突然少了很多,只能有一种可能,你的钱被基金分红这场“台风”刮到你的口袋里了。

基金分红,意义何在?

既然资产没有什么变化,那么基金分红对于投资者的意义何在呢?这就要说下基金分红的方式了。

基金分红主要有两种方式,现金分红和红利再投资。上面笔者举的例子就是选择了现金分红的情况,当然如果选择红利再投资,那么就是将分红时你该得到的现金转换为基金份额继续投资,也就相当于追加投资,这时候你收到的就不是现金,而是基金份额的增加了。

继续上个栗子:

基金分红后,基金的净值变成1.1元,那么你账户增加的基金份额就是

4000÷1.1=3636.3636份,

这时你账户的基金份额就变成了:

10000+3636.3636=13636.3636份

现在你的资产总值

=新的份额×净值

=13636.3636×1.1

=15000元

这时你的资产总值为15000元,和分红前也没有什么变化,只是你的基金份额增加了而已!

由此来看,基金分红的作用,其实是给投资者一个重新选择的机会,可以通过选择“现金分红”来落袋为安,也可以选择“红利再投资”继续买买买,并且,如果选择红利再投,相当于分红所得那部分现金“无缝”转为新的投资本金,还免去了这部分钱的申购费用,说来也算是送给大伙们的一大福利了。

所以,如果再发现自己的基金净值突然下跌,新手同学们不要心急焦虑,说不定又是一阵基金分红风,不过这只台风可没有“山竹”厉害,不会为你的生活带来多大影响的哦。

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