当前位置:频道 > 正文

贴现业务贴现人别再傻傻分不清!

2020-12-24 15:09:31  来源:银企智链

如果经常阅读金融财经信息的话,很多读者会看到“贴现”这个词,各种解释都有,其中用了大量的专业术语,让人看起来很费劲。

今天,我们用一分钟读懂贴现究竟是什么鬼!

贴现就是你把汇票拿到银行去换回现款,然后你要支付一定的利息。

汇票的兑换时间是在未来某一天,比如6个月或者1年以后。在没有到期前,就是一张纸,到期以后,就可以按照面值去银行换算成钱。

但是企业还要维护生产线,发工资,维护设备,运营支出,急着资金周转,急着用钱,怎么办?只能提前用汇票换成钱,银行认这张票的价值,汇票=现钱。

因此票据贴现才有了交易,才有了市场!

好,暂停一下!

按照一般经济规律,货币每年的贬值率是1%左右,俗话说就是,钱越来越不值钱。这个贬值率,约等于银行活期存款利率。

你要把未来的钱提前取出来,银行可精明着呢,已经把这个贬值率(还有他的服务费、费率变化等因素)算进去了,我们称之为贴现利息。

所以,现在的100万,1年以后,就不再值现在的100万了(贬值了么,这个大家都能想得通)。

用例子来说明

举例1

A银行的客户B企业有一张面值100万元的票据,这张票据还没有到期,所以B企业不能拿到钱。此时B企业找到A银行办理贴现(要把票据换成钱),A银行可以收下这张票据,并且给B企业一定的钱,比如是97万元(企业付出贴现利息3万元)。

B企业贴现成功!

举例2

假如2020年3月13号你有100元,货币贬值率1%,那么2021年3月12号,你的100元就只剩99了。现在一个来自2021年3月12号的未来人,拿着100元钱要跟你换2019年的钱,你该给他多少钱呢?

打脑壳的公式来了:2021年的钱=2020年的钱×(1+1%),就是100=2020年的钱×1.01。2020年的钱=100÷1.01=99.0099元。

所以四舍五入,现在的你给未来人99元1分就可以换他的100元了。

现在我们把上面这些内容整理一下。

汇票面值(贴票票据面值),这些信息我们一看就懂,就是手里拿着的那张票上面打印的金额么。

那么,贴现利息,具体来说如何计算呢?

因为从上面一两句话还不能完全看懂贴现利息代表啥意思。

实付贴现金额=汇票金额(即贴现金额)-应付贴现利息,即汇票持有人(持票人)办理贴现后实际得到的款项金额。

按照规定,贴现利息应根据贴现金额、贴现天数(自银行向贴现单位支付贴现票款日起至汇票到期日前一天止的天数)和贴现率计算求得。

简单点说就是,贴现利息和贴现金额、贴现天数、贴现率有关系!

用公式表示即为:

贴现利息=贴现金额×贴现天数×日贴现率日贴现率=月贴现率÷30或者年贴现率÷360

实际付款金额=票面金额-贴现利息

凡是承兑人在异地的,贴现、转贴现和再贴现的期限以及贴现利息的计算应另加3天的划款时间。

所以公式简单,就看大家是否能够耐心看完。

而且票据贴现利息的计算分两种情况:不带息票据贴现和带息票据贴现。

不带息票据贴现贴现利息=票据面值x贴现率x贴现期

带息票据的贴现:贴现利息=票据到期值x贴现率x贴现天数/360 [贴现天数=贴现日到票据到期日实际天数-1]

带息票据举例,毕竟例子更容易理解!

汇票金额10000元,到期日2020年7月20日,持票人于4月21日向银行申请贴现,银行年贴现利率3.6%,则贴现利息=10000*90*3.6%/360=90元,银行在贴现当日付给持票人9910元,扣除的90元就是贴现利息。

(注意:年利率折算成日利率时一年一般按360天计算,故要除以360)

为什么企业愿意付出利息,银行愿意提前垫付资金,一个提前拿到钱一个拿到汇票呢?

因为贴现利率一般要比贷款利率低得多,而且贴现的办理手续比贷款简单,能满足企业资金急需时的融资要求,汇票也具有较高的流通性,银行也比较愿意办理贴现业务。一句话,大家都有钱赚!

推荐阅读

苹果特别版iPhone是什么?跟别的有什么不一样

据报道,苹果正准备向其安全研究设备(SRD)计划的首批参与者发送特别的 iPhone 设备,该计划旨在促进 iOS 的安全研究。SRD 计划以特别 【详细】

芯片普遍缺货的主要原因是什么?

过去几个月来一直存在的备受关注的问题就是许多新款电子产品很难买到。这涉及到很多相关因素,例如COVID-19、经济环境、良率问题等,但对于 【详细】

苹果新隐私标签功能是什么?怎么样添加?

12月24日消息外媒 MacRumors 报道,苹果正在计划为 iOS 14 和 iPadOS 14 提供一项重要的新隐私标签功能,它将要求公司在跨其他应用 【详细】

华为手机鸿蒙系统安装 劝你先别忙着刷机

三个月前,鸿蒙系统2 0——HarmonyOS 2 0在华为开发者大会2020上正式亮相,并正式支持华为手机。就在昨天,鸿蒙2 0系统手机Beta正式发布并 【详细】

用Windows Hello登录Windows 10设备 怎么做?

早在2015年,微软就为Windows 10设备推出了Windows Hello功能。Windows Hello带来了对生物识别认证的支持--使用你的面部、虹膜或指纹来 【详细】

关于我们  |  联系方式  |  免责条款  |  招聘信息  |  广告服务  |  帮助中心

联系我们:435 203 [email protected] 备案号:滇ICP备20006242号-2

科技新闻网 版权所有